“สุขภาพการเงิน” (Money Fitness) หมายถึง การมีสภาวะทางการเงินที่เหมาะสมแก่การดำรงชีวิต เพียงพอ และเป็นพื้นฐานสู่ความมั่งคั่ง

1. เรามี ทรัพย์สมบัติ อะไรอยู่บ้าง?

ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน = สินทรัพย์ – หนี้สิน

สินทรัพย์

• สินทรัพย์สภาพคล่อง : เงินสด บัญชีออมทรัพย์
• สินทรัพย์เพื่อการลงทุน : เงินฝากประจำ สลากออมทรัพย์ มูลค่าพอร์ตโดยรวม
• สินทรัพย์ส่วนตัว : บ้าน รถยนต์ ของมีค่าต่าง ๆ (ผ่อนหมดแล้ว เราเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์)

หนี้สิน

• หนี้สินระยะสั้น : หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หนี้บัตรเงินสดอื่น ๆ (มีอายุไม่เกิน 1 ปี)
• หนี้สินระยะยาว : หนี้เงินกู้บ้าน หนี้เงินผ่อนรถยนต์ (มีอายุมากกว่า 1 ปีขึ้นไป)

ทรัพย์สินที่ควรมี = อายุ x รายได้ต่อปี x 10%

ถ้า “ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน” มากกว่า “ทรัพย์สินที่ควรมี” หมายความว่าเรามีสุขภาพการเงินโดยรวมแข็งแรง

2. เรามี หนี้ต่อเดือน มากเกินไปหรือไม่?

ภาระหนี้สินต่อเดือนไม่เกินเศษหนึ่งส่วนสามของรายได้

ภาระหนี้สินต่อเดือน = รายได้ต่อเดือน x ⅓

3. เรามี เงินออมเผื่อฉุกเฉิน เพียงพอหรือยัง?

เงินออมเผื่อฉุกเฉิน = รายจ่ายประจำต่อเดือน x 6